账户被他人利用，在德国被调查洗钱，怎么办？
一份兼职工作、一位网上认识的朋友，或者一次私下换汇：陌生人的钱打进了您的德国银行账户，您把钱转了出去或取了现。现在检察院以涉嫌洗钱对您展开调查。在大多数这类案件中，被调查的人自己也是犯罪分子利用的受害者。我们为您辩护，目标是让程序在不作有罪判决的情况下结束。
微信联系：Alex_Rumpf账户户主是怎样变成嫌疑人的。
- 私下换汇：通过微信或其他社交媒体上的联系人，把人民币换成欧元。打到您账户上的欧元其实来自一名诈骗受害人，受害人报警后，警方找到的是您的账户。
- “资金代理人”兼职：所谓的公司招聘“支付专员”“Payment Agent”或“Transaction Manager”。您收款、留下佣金，再把其余的钱转账、取现或换成加密货币转出。
- 出租或出售账户：把银行卡、账户信息或网银登录信息有偿或出于人情交给他人使用，中文网络上常称为“跑分”。
- 网上结识的人：只在网上认识的人请您帮忙收一笔钱，再转给别人。
- 代购加密货币：用收到的钱购买加密货币，并发送到陌生的钱包地址。
在德国侦查机关的用语中，这样的人被称为“Money Mule”（钱骡），也就是一条犯罪链上最后一个看得见的环节。幕后的人大多在国外，难以查明。因此，调查首先针对的是账户上写着谁的名字。
犯罪分子利用了您。
招募资金代理人的犯罪团伙手法专业：网站看起来像正规公司，有劳动合同、面试和友好的联系人。许多当事人最后自己也损失了钱，银行账户被注销，独自面对刑事程序。事实上，他们本身就是被犯罪分子当作工具利用的受害者。
这并不自动排除刑事责任，但对关键问题，即当事人是否存在重大过失，有决定性意义。我们会借助招聘广告、合同、聊天记录和资金流向，把您的经历清楚地呈现给检察院和法院。
“重大过失”不等于“本来可以发现”。
德国不仅处罚故意洗钱。根据《刑法典》第261条第6款，因重大过失未能认识到财物来自违法行为的，也构成洗钱罪，可处罚金或两年以下有期徒刑；故意洗钱最高可处五年有期徒刑。
但门槛比很多案卷让人以为的要高。根据德国联邦最高法院的判例（BGHSt 43, 158），只有当犯罪来源根据具体情况几乎是显而易见的，而当事人出于特别的漠不关心或严重的疏忽而置之不理时，才构成重大过失。一般的疏忽不够。判断标准是当事人本人的知识和能力：年龄、德语水平、对德国银行和工作环境的了解，以及犯罪分子的手法有多么可信。
不只是刑罚。
- 刑事处罚令：很多案件以书面处罚令结案，当事人从未出庭。提出异议的期限只有两周。
- 没收：佣金通常会被没收。部分判例还会没收经账户转出的全部款项的价值，这一点存在争议。
- 民事赔偿：受害人可以通过民事途径向账户户主索赔。
- 银行账户：银行通常会注销账户，之后再开新账户可能会很困难。
- 居留：对留学生和外国员工而言，有罪判决可能影响居留，严重时可能导致驱逐出境。
收到警方传唤或询问表？
- 查阅案卷之前不要陈述：作为被调查人，您有权保持沉默。您没有义务接受警方的传唤，也不必填写询问表。现在所作的陈述以后很难更正。
- 保存证据，不要删除：招聘广告、合同、邮件、微信和其他聊天记录、银行流水和转账凭证，都是最重要的有利证据。
- 不再收款或转款，并中断与委托人的联系。
- 委托辩护律师：我们申请查阅案卷，向检察院提交书面意见，争取终止程序，同时尽量限制没收，并考虑对居留的影响。
可通过微信联系的合伙人律师。
我们在德国全国范围内办理案件。亚历山大·伦普夫律师是刑法专业律师，专注经济犯罪与洗钱案件，是中德律师协会（CDAV）会员。我们以德语和英语工作，设有中国业务部，可通过微信联系；在会见和庭审中，我们会根据需要聘请经宣誓的专业翻译。
其他语言：Deutsch
电话：+49 69 24746870 · 邮箱：AR@rstp-rechtsanwaelte.de
德国洗钱调查，简要解答。
我不知道钱来自诈骗，也会构成洗钱罪吗？
有可能。根据德国《刑法典》第261条第6款，因重大过失（leichtfertig）未能认识到钱款来自犯罪的，同样构成洗钱罪。但重大过失的门槛很高：犯罪来源必须是显而易见的，而且要以当事人本人的知识和能力为标准来判断。这正是辩护的切入点。
什么是“资金代理人”或“钱骡”（Money Mule）？
德国侦查机关这样称呼把自己的银行账户提供给他人、并将收到的钱转出、取现或兑换成加密货币的人，中文网络上也常说“跑分”或“出租账户”。他们通常是通过招聘广告、社交媒体、微信、Telegram或网上结识的人被招募的，钱款一般来自诈骗受害人。
私下换汇后被警方调查，怎么办？
这是留学生中常见的情况：通过微信等联系人把人民币换成欧元，但打到您德国账户上的欧元来自另一名诈骗受害人。受害人报警后，警方首先调查的是收款账户的户主。请不要自行向警方陈述，先保存全部聊天记录和转账凭证，并委托辩护律师查阅案卷。
会受到什么处罚？
重大过失洗钱可处罚金或两年以下有期徒刑；如果检察院认定为故意，最高可处五年有期徒刑。很多案件以书面刑事处罚令（Strafbefehl）结案，不经开庭审理。对处罚令提出异议的期限只有两周。
钱已经转走了，还要我还钱吗？
有可能。刑事程序中至少可以没收佣金；部分判例还会没收经由账户转出的全部款项的价值，这一点存在争议。此外，受害人可以通过民事途径要求赔偿。辩护可以争取限制这些后果。
这会影响我的签证或居留吗？
可能会。有罪判决（包括刑事处罚令）可能影响居留许可的延期，严重时甚至可能导致驱逐出境。因此，对留学生来说，争取不作有罪判决而终止程序（Einstellung）尤为重要。我们从一开始就把居留后果纳入辩护考虑。
本页内容仅为一般性信息，不能替代针对具体案件的法律咨询。